您现在的位置:主页 > 科技访谈 > 2019年度保险公司法人机构经营状况发布 159家保险公司16家有问题

2019年度保险公司法人机构经营状况发布 159家保险公司16家有问题

2021-02-17 05:26

  编者按

  总体来看,2019年财产险行业经营状况稳定,良好和正常的公司占比与去年持平,但A类公司数量与2018年相比有所下降。在79家参评的财产险公司中,A类18家、B类55家、C类6家,占比分别为23%、70%、8%,没有D类公司。

  与此同时,2019年人身险公司速度规模、效益质量、社会贡献情况分化加重,良好的公司与有问题的公司都在增多。人身险行业正在加快业务结构调整,大力发展中长期保险业务,进一步发挥保险保障功能。

  11月27日,中国保险行业协会公布2019年度保险公司法人机构经营评价结果。总体来看,159家保险公司经营比较稳定,A类公司36家、B类公司107家、C类公司15家、D类公司1家。

数据资料

  在评价结果中,A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司;B类公司是指经营正常的公司;C类公司是指某方面存在问题的公司;D类公司是指存在严重问题的公司。

数据资料

  自2015年中国保险行业协会首次公布保险公司法人机构经营评价结果,人保财险、大地财险、太保产险、平安财险、华泰财险、太平财险6家财产险公司,中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿、泰康人寿5家人身险公司已经连续五年获得A类公司。

  财产险公司

  综合费用率四年来最低

  在79家参评的财产险公司中,A类18家、B类55家、C类6家,占比分别为23%、70%、8%,没有D类公司。2018年77家参评的财产险公司中,A类、B类、C类占比分别为26%、66%、8%。

  总体来看,2019年财产险行业经营状况稳定,良好和正常的公司占比与去年持平,不过,A类公司数量与2018年相比有所下降。

  2019年类别出现上升的有12家公司,其中,华安财险、亚太财险、安达保险、永诚财险、国寿财险、紫金财险、中原农业保险7家公司由B类公司升至A类;安华农险、长安责任保险、长江财险、中路财险、久隆财险5家公司由C类公司升至A类。

  有进步者就有后退者。2019年类别出现下降的财产险公司有14家,其中,阳光农业相互保险、渤海财险、阳光信用保证保险、安心财险、海峡金桥财5家公司由B类降至C类。信利保险则再次被评为C类公司,四年评价中三次被评C类,说明该公司速度规模、效益质量等方面近几年一直存在问题。

  在披露2019年度保险公司法人机构经营评价结果的同时,中国保险行业协会还披露了评价险企经营情况主要参考指标的均值和中位数。据《金融时报》记者梳理,从保费增长率来看,2016年、2017年、2018年、2019年均值分别为9.91%、13.74%、11.36%、11.54%,中位数与均值相差不大,处于比较稳定的状态。2019年有66家公司保费收入实现正增长。

数据资料

  从综合成本率来看,近几年虽然有升有降,但变化不大。2016年,财产险公司综合成本率均值为99.71%,2017年小幅下滑至99.56%,到2018年上涨至100.01%,2019年再次上涨至100.16。从中位数来看,2019年,财产险公司综合成本率达106.31%,这意味着超过一半的财产险公司综合成本率都高于106.31%。

  从综合赔付率来看,持续下降的情况在2019年有所改变。2019年财产险公司综合赔付率均值为61.77%,而2016年到2018年分别为59.64%、59.77%、58.96%。

  与2018年综合成本率、综合赔付率出现“一升一降”的不一致变化不同,2019年财险公司这两项指标同步上升,这意味着综合费用率指标大概率出现改善。据记者计算,2019年财产险公司综合费用率为38.39%,为四年来的最低值,这代表着财险市场主体拼费用的竞争手段有所收敛。

  人身险公司

  保单继续率下降值得关注

  在80家参评的人身险公司中,A类18家,B类52家,C类9家,D类1家,占比分别为23%、65%、11%、1%。2018年74家参评的人身险公司中,A类13家、B类54家、C类6家、D类1家,占比分别为18%、73%、8%、1%。相比较而言,2019年人身险公司速度规模、效益质量、社会贡献分化情况加重,良好的公司与有问题的公司都在增多。

数据资料

  具体来看,在18家A类公司中,一半为老面孔,一半为新面孔。中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿、泰康人寿5家公司已连续五年被评为A类公司,老面孔为友邦人寿上海分公司、中荷人寿、太平养老、中邮人寿4家公司。

  在9家C类公司中,由B类公司降级至此的有信泰人寿、复星保德信人寿、复星联合健康、信美人寿、爱心人寿、和泰人寿、招商局仁和人寿7家,横琴人寿连续两年为C类,华汇人寿则由D类升级至此。

  在80家人身险公司中,有70家保费收入实现正增长。从全行业来看,2019年人身险行业保费增速较2018年增加12.02个百分点,达到12.85%。此前2016年到2018年均值分别为35.75%、20.76%、0.83%,由于2018年监管力促行业转型,大量中短存续期产品被叫停,长期保障型产品销售难度较大,当年保费增速断崖式下滑至0.83%。较低的基点,也为2019年的快速增长奠定了基础。

  “人身险行业加快业务结构调整,大力发展中长期保险业务,进一步发挥保险保障功能。”中国保险行业协会在公布数据时分析道。得出这样的结论,源于2019年人身险行业关键数据持续向好。比如,内含价值增速在2019年达到18.63%,同比提高7.58个百分点。再如,消费者长期保障需求稳定,综合退保率同比下降2.78个百分点。

  不过,值得注意的是,人身险公司另一个关键指标——13个月保单继续率在2019年出现了明显下降,中位数仍保持在90%左右,但是均值降至84.31%,为四年来最低。从2016年到2018年,该指标分别为89.71%、88.25%、91.65%。